Mais de 83,5 milhões de brasileiros estão inadimplentes. O dado alarmante foi apresentado pelo especialista em educação financeira da Serasa, Guilherme Mendes, durante entrevista ao programa Fala Você Notícias de hoje (17), com Neide Lu. O número representa aproximadamente metade da população adulta do país e acende um alerta sobre a necessidade de educação financeira e planejamento.
Com mais de 10 anos de experiência na área comercial e atuação no desenvolvimento de negócios da Serasa, Guilherme destacou que o cartão de crédito continua sendo o principal vilão das finanças dos brasileiros, seguido pelos empréstimos bancários e pelas contas essenciais, como água, energia e gás.
Segundo o especialista, muitas famílias estão utilizando o cartão de crédito como complemento de renda, prática que pode levar rapidamente ao descontrole financeiro.
"O maior erro é pagar apenas o valor mínimo da fatura. Isso gera juros sobre juros e cria a famosa bola de neve que se torna cada vez mais difícil de controlar", alertou.
Endividamento afeta saúde emocional e qualidade de vida
Durante a entrevista, Guilherme ressaltou que os impactos das dívidas vão muito além das finanças. A inadimplência pode comprometer sonhos, projetos pessoais, autoestima e até os relacionamentos familiares.
"A dívida não afeta apenas o orçamento. Ela afeta diretamente a vida da pessoa, seus planos, sua tranquilidade e sua capacidade de construir patrimônio."
Como identificar os primeiros sinais de problemas financeiros?
O especialista aponta alguns sinais claros de alerta:
- Pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão;
- Utilizar o cartão para despesas básicas do dia a dia;
- Fazer novos empréstimos para pagar contas antigas;
- Não saber exatamente quanto ganha e quanto gasta;
- Perder o controle das datas de vencimento.
É possível sair das dívidas ganhando pouco?
A resposta é sim.
Segundo Guilherme Mendes, o primeiro passo é realizar um diagnóstico completo da vida financeira.
Ele recomenda:
- Anotar todas as receitas e despesas;
- Identificar as dívidas com juros mais altos;
- Priorizar contas essenciais;
- Cortar gastos desnecessários;
- Criar uma reserva financeira, mesmo que pequena;
- Aproveitar programas de renegociação, como o Desenrola Brasil e os feirões da Serasa.
Descontos podem chegar a 99%
Uma das informações que mais chamou atenção foi a possibilidade de obter descontos expressivos na renegociação de débitos.
Dependendo da campanha e da empresa credora, os abatimentos podem chegar a até 99% do valor da dívida.
As negociações podem ser realizadas:
- Pelo aplicativo da Serasa;
- No site oficial da Serasa;
- Em mais de 7 mil agências dos Correios credenciadas.
Quem são os brasileiros mais endividados?
Os dados apresentados pela Serasa revelam que:
- A faixa etária entre 41 e 60 anos lidera o ranking da inadimplência;
- Mulheres representam 51% dos inadimplentes;
- Homens correspondem a 49%;
- Cada inadimplente possui, em média, entre três e quatro dívidas.
No Nordeste, o Maranhão lidera os índices de inadimplência, enquanto a Bahia aparece entre os estados com maior número de consumidores negativados da região.
Cuidado com golpes na renegociação
Guilherme também fez um alerta importante sobre os golpes envolvendo falsas negociações de dívidas.
A orientação é utilizar apenas canais oficiais:
- Aplicativo da Serasa;
- Site oficial da Serasa;
- Agências dos Correios autorizadas.
Educação financeira é a chave para evitar novas dívidas
Para o especialista, negociar as dívidas é apenas o começo. O verdadeiro desafio é desenvolver hábitos financeiros saudáveis para evitar que o problema volte a acontecer.
"Negociar é importante, mas manter o controle financeiro é fundamental. A educação financeira é o caminho para construir estabilidade e realizar sonhos."
Quer descobrir quais atitudes estão sabotando sua vida financeira e aprender estratégias práticas para sair das dívidas? Assista agora à entrevista completa com Guilherme Mendes no canal "Neide Lu Fala Você Notícias" no YouTube. As orientações podem transformar sua relação com o dinheiro!
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